Как получить ипотеку для молодых семей в 2016 году

В наши дни, правоотношения в сфере жилищно-бытовых условий являются наиболее актуальными для новой молодой семьи. Не каждая пара может получить в качестве свадебного подарка личную недвижимость. Это значит, что решать вопросы, связанные с жилищем им приходится самостоятельно, изыскивая всевозможные способы и возможности. С 2011 года на всей территории РФ начала действовать социальная программа «Молодая семья», цель которой помогать новым ячейкам общества получить своё жильё. Конец программы был запланирован на 2015 год, но ввиду роста её популярности, а главное эффективности, правительство федерации пролонгировало её до 2020 года. Далее рассмотрим все основные её особенности на теперешнее время.

программа «Молодая семья»

Направленность программы «Молодая семья». Какие льготы можно получить?

Основа этой федеральной программы – оказание финансовой поддержки в улучшении нынешних жилищных условий новообразованной семьи, посредством предоставления ей материальной помощи. Каждая семья, согласившаяся принять участие в программе, будет зачислена в списки на получения 30% субсидии от номинальной стоимости нового жилища. Запланированная социальная система поможет осуществить заветную мечту многих молодых семей, оказав им определенную материальную помощь. По заявлениям ответственных лиц по реализации программы, вплоть до 2020 года, на финансовую поддержку от государства могут рассчитывать около 170 тысяч новообразованных семей.

Ипотечный кредит в Сбербанке

Получение ипотеки в 2016 году

В нынешних положениях федеральной программы «Молодая семья» появились некоторые изменения по сравнению с прошлой редакцией. В двух словах, она стала менее объёмной по возможностям. Большой общественный резонанс вызвало положение, согласно которому запрещается пользоваться субсидией для погашения уже оформленных кредитов или приобретения жилья на вторичных рынках. Также была понижена процентная ставка оказания федеральной помощи до 30%. Но как уверяют должностные лица правительства, поначалу будет запущен переходной период, во время которого ранее поданные заявки буду реализовываться по старым положениям. Все нововведения будут затрагивать заявки поданные с 2017 года.

Стоит отметить, что остались несменными показатели отбора участвующих лиц в программе. Традиционно – один супруг должен быть в возрасте до 35 лет, а семья имеет определенные трудности с жильём. Новая редакция программы не предусматривает такого момента, как количество детей при оформлении доли финансовой помощи. Также не играет роли тот факт, сколько именно время супруги находятся в браке. Воспользовавшись федеральной жилищной субсидией, можно будет:

  • Приобрести жильё в новостройке;
  • Возвести собственный дом;
  • Сделать взнос в жилой кооператив для оформления права на жилище;
  • Внести первый взнос согласно кредиту;

Получение ипотеки в 2016 году

Важно помнить, что рассматриваются те заявки от граждан, которые могут самостоятельно погашать ипотеку, либо же имеют определенную сумму денежных средств на погашение её оставшейся части. Это значит, что заручится ипотекой по программе «Молодая семья» в 2016 году могут те лица, имеющие такие доходы:

  • Семья из 2 человек – больше 21 621 рублей;
  • Семья из 3 человек – больше 32 510 рублей;
  • Семья из 4 человек – больше 43 350 рублей;

Также есть информация о суммах субсидий, которые утвердили на федеральном уровне. Так, семья из двух человек может рассчитывать на помощь в пределах до 600 тысяч рублей, семья из трёх членов – до 800 тысяч. Полная семья, воспитывающая двух детей может получить помощь максимум 1 миллион рублей.

Список документов, необходимый для получения ипотеки

Во множестве стандартных бланков и документов, которые требуются в банке, для получения ипотечного кредита следует дополнительно предоставить такие бумаги:

  • Оригинал паспорта (с копией);
  • Свидетельство о заключении брака (оригинал);
  • Документы о семейном положении (копию);
  • Документы, удостоверяющие наличие образования;
  • Заверенную нынешним работодателем копию трудовой книги;
  • Копию положений текущего трудового договора с места работы;
  • Справки по форме 2-Н ДФЛ;

На своё усмотрение, банк может требовать дополнительные документы, на основание которых он выносит своё решение о выдачи ипотечного кредита.

Список документов, необходимый для получения ипотеки

Условия ипотеки молодым семьям от коммерческих банков

С помощью разнообразных льготных программ предоставляемые коммерческими банковскими учреждениями, приобретение собственного жилья молодой семьей является весьма доступным. Как правило, банки понижают сумму первоначального взноса в районе 10-20%, а также снижают ставку процентов по телу кредита. Также существенно пролонгируется срок кредитования.

Весьма заманчивые условия новообразованным семьям от кредиторов предоставляются при приобретении жилья в новостройке застройщика, который одновременно выступает партнером банковского учреждения. Данная связь может понизить процентную ставку до уровня 8-7%. Существуют такие кредиторы, которые вносят в договор положение о предоставлении отсрочки платежей на три года в случае появления в семье ребёнка.

Дабы снизить финансовую нагрузку на заемщика, сотрудники банка могут оформить другого члена семьи в качестве созаемщика (супруга или родителей).

В большинстве случаев, в правилах предоставления ипотеки от банков коммерческой формы собственности, заемщику должно быть не менее 21 лет, хотя есть банковские учреждения, оформляющие ипотеку только при условии достижения заемщиком 25 летнего возраста.

Базовым условием ипотеки есть реальный уровень получаемой заработанной платы. Среднестатистический расчёт происходит, исходя из вычета 40, а иногда и 45% от среднемесячного дохода. Если данное условие не может быть выполнено, кредитор вправе привлечь в договоре созаемщика.

Условия ипотеки молодым семьям

Положительные и негативные стороны ипотеки молодым семьям

Плюсы ипотеки:

  • Достаточный уровень субсидии;
  • Низкий уровень процентных ставок;
  • Возможность приобрести как первичное, так и вторичное жильё;
  • Срок погашения – до 30 лет;
  • Возможность привлечь родственников в качестве официального поручителя;
  • Ограничения по возрасту только для одного супруга;
  • Возможность получить жильё в короткие сроки;

Минусы ипотеки:

  • Жильё всецело находиться на праве собственности кредитора до момента погашения ипотеки;
  • Сдать жильё в аренду, или переуступить его можно только с письменного разрешения банковского учреждения (вашего кредитора);

Всё же положительных моментов в оформлении ипотеки больше, нежели негативных. Также стоит упомянуть, что важным плюсом оформления ипотеки являются лидирующие банки, которые имеют хорошую и надёжную репутацию, и являются своего рода гарантами честного и законного выполнения всех норм ипотечного кредита для молодой семьи.

В какой срок стоит подать заявку, чтобы получить ипотечный кредит молодой семье?

Список документов, необходимый для получения ипотеки

Важно помнить, что местный бюджет в РФ формируется до первого сентября. Это значит, если вы подали заявку в конце 2015 года или до сентября нынешнего, решение вы получите только в 2017 году.

  • Первый этап. Процедура получения субсидии. Вы подаете соответствующую заявку в органы местной власти, которые после её рассмотрения выдают вам специальный сертификат участника социальной программы. С его помощью вы можете получить ипотечный кредит в любом коммерческом банке;
  • Второй этап. Оформление ипотеки. Банк тщательно проверяет вашу реальную платежеспособность и предоставляет вам максимально разрешимую сумму кредитных средств;
  • Третий этап. Процедура независимого оценивая недвижимости. Специальный оценщик проводит полную проверку вашей недвижимости;
  • Четвертый этап. Процесс финансирования. Вы получаете от банка кредит, и погашаете не менее 15% суммы государственной субсидии. Теперь вы можете спокойно въезжать в квартиру. Но помните, что право собственности на неё сохраняется за банком;

Ипотечный кредит в Сбербанке

кредит в Сбербанке

Данное финансовое учреждение федерации требует от кредитополучателя соблюдения таких правил:

  • Процентная ставка по займу – 12.5%;
  • Срок погашения задолженности — до 30 лет;
  • Первый взнос 15% от суммы;
  • Получение займа без предоставления справки о текущих доходах;

Последний критерий весьма интересен. К примеру, молодая семья сменила свои места работы и не отработала на новом месте количество месяцев, необходимых для отображения текущих доходов. В таком случае банк, берёт на себя всю процедуру уточнения этого вопроса.

Далее следует ориентироваться в цифрах надбавки по ставкам:

  • Первый платёж до 30% — ставка от 13%;
  • Первый платёж от 30 до 50% — ставка от 12.7%;
  • Первый платёж от 50% — от 12.5 до 13%;
  • При отказе страховать свою жизнь и здоровье – надбавка в размере 1%;

Конечно, страхование жизни и здоровья может серьезно ударить по вашему карману в данный момент, но если этот 1% помножить на 30 лет, выходит достаточно серьезная сумма. Так что, всё же советуется заключать такие договора.

Ипотечный кредит в Сбербанке

Список документов требуемых Сбербанком:

  • Письменное заявление;
  • Паспорт с указанной регистрацией;
  • Документы, которые также удостоверят вашу личность – водительское, военный билет;
  • Свидетельство о заключение брака;

С подтверждением ваших доходов:

  • Письменное заявление;
  • Паспорт с указанной регистрацией;
  • Справка о доходах;
  • Свидетельство о заключении брака;