Как получить ипотеку для ИП: условия, документы, банки

Индивидуальные предприниматели так же, как и остальные потенциальные заемщики, заинтересованы в получении ипотеки для приобретения недвижимости. Для предпринимателей в большинстве случаев складывается сложная ситуация, так как подтверждение доходов предусматривает определенную специфику.

Обычные заемщики заинтересованы в том, чтобы подтвердить официальную заработную плату, индивидуальные предприниматели – получаемый доход.

Ипотека для ИП предусматривает учет определенных сложностей и понимание специфики решения существующего вопроса, так как предприниматели не получают привычную зарплату.

Ипотека как получить

Основные нюансы

Как можно догадаться, при оформлении кредита результат во многом зависит от установленного пакета документов, который предоставляется бизнесменами. Основной задачей становится раскрытие реального положения потенциального заемщика, причем стабильные выплаты налогов не могут быть настоящим подтверждением успешной предпринимательской деятельности. В связи с этим, подход к сотрудничеству с финансово-кредитными учреждениями должен быть особенным.

Стараясь понять, может ли ИП взять ипотеку, нужно принять во внимание определенные факторы.

Прежде всего, требуется стабильный и постоянный доход, поэтому сезонная деятельность не подходит.

Конечно, все доходы должны быть прозрачными, поэтому их документальное подтверждение становится обязательным. Если с этим удалось успешно решить вопрос, можно переходить к следующим этапам:

  1. Хорошая кредитная история – обязательный аспект. Подтверждение регулярных выплат банковским структурам нужных сумм гарантирует успешное решение вопроса. Любые задолженности изначально вызывают серьезные проблемы при установлении связи с финансовым учреждением. Вне зависимости от типа кредита, полученного раннее, он будет приниматься во внимании, как положительный аспект.
  2. В большинстве случаев сотрудники банков отдают предпочтение взаимодействию с бизнесменами, которые работают по общей системе налогообложения. При этом упрощенная система всегда вызывает меньшее доверие.
  3. Шансы на получение положительного ответа повышаются, если обратиться в учреждение, которое занимается кредитованием малого и среднего бизнеса. При этом лучше всего пробовать оформить кредит через год после начала деятельности, предоставив, как можно больше документальных доказательств.
  4. Ипотека ИП оформляется только, если предприниматель может доказать свои доходы. По данной причине требуется наличие установленного пакета документов, причем обязательным фактором становится прозрачная система заработка и выплаты налогов.

Как можно догадаться, ипотеку индивидуальному бизнесмену банки все-таки готовы оформлять. При этом представители банковской сферы всегда ратуют за прозрачность и стабильность доходов, ведь они должны быть уверенными в успешном сотрудничестве с предпринимателями. Во всех остальных случаях бизнесмены должны платить налог с прибыли, так как такой вариант позволяет лучше и правильнее отследить реальную финансовую ситуацию.

Правила оформления кредита

Каждый бизнесмен должен знать и понимать, как получить кредит. От этого во многом зависит, насколько успешным будет взаимодействие с сотрудниками финансово-кредитного учреждения.

Правила успешного оформления кредита по ипотечной программе:

  • прозрачная отчетность о доходах, подтвержденная всеми необходимыми документами;
  • подача заявки с учетом направления кредитной программы;
  • предоставление кредитору максимально возможного обеспечения;
  • оформление кредита не сразу после начала деятельности.

Если все вышеперечисленные правила соблюдаются, получить ипотеку удается в минимальные сроки.

Оформление документов

Каким ИП рады сотрудники банка?

Некоторым ипешникам в большинстве случаев сотрудники финансовых учреждений оказываются по-настоящему рады. Это обусловлено тем, что у бизнесменов оборот практически равен прибыли. При этом допускается возможность того, чтобы ИП отчитывались по упрощенной системе налогообложения с выплатой 6% от существующего оборота.

Итак, какие категории потенциальных клиентов все-таки обладают максимальными шансами для запланированного сотрудничества с банком?

  1. Люди, сдающие в аренду недвижимость. При этом предприниматель должен подтвердить стабильность, регулярность дохода с помощью официальных документов. Более того, требуется заплатить налоги от аренды. Важно отметить, что бизнес по ЕНВД, имеющий прямое отношение к сдаче жилья в аренду, должен дополняться работой потенциального заемщика. В то же время некоторые финансово-кредитные учреждения не требуют наличия дополнительного дохода, поэтому они готовы сразу же начинать сотрудничество с предпринимателем.
  2. Адвокаты. В этом случае по-прежнему играют важную роль регулярные доходы. Лучшим доказательством становится идеальная репутация адвоката, подтверждающая наличие большого числа клиентов. Доходы адвоката должны быть понятными и прозрачными.
  3. Предприниматели, оказывающие какие-либо услуги, также вправе рассчитывать на лояльное отношение: репетиторы, страховые и рекламные агенты.

В каждом случае бизнесмены должны подтвердить имеющуюся прибыль, предоставив установленный пакет документов.

Условия предоставления кредита

Интересуясь, дают ли ИП ипотеку, важно внимательно изучить условия предоставления кредита. В большинстве случаев кредиты обладают более жесткими условиями, по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу.

  1. Прежде всего, изменения имеют прямое отношение к размеру годовой процентной ставки. Банковские сотрудники вправе начислять 14,5 – 17% за год, принимая во внимание тип программы.
  2. Ипотека предоставляется только на 10 лет. При этом 30-летняя ссуда становится невозможной.
  3. В обязательном порядке индивидуальному предпринимателю нужно внести первоначальный взнос, размер которого теперь достигает 20%.

Такие жесткие условия все равно предполагают высокий уровень популярности ипотеки для бизнесменов.

Правила оформления кредита

Требования к заемщику

В России ипотекой могут воспользоваться предприниматели малого и среднего класса. При этом бизнесмен должен быть гражданином Российской Федерации.

В обязательном порядке предусматривается ведение хозяйственной деятельности на территории страны.

Для положительного решения по предоставлению кредита выручка заемщика не должна превышать 400 000 000 рублей в год.

В каждом случае ипотека для предпринимателей становится возможной, если заемщики отвечают определенным требованиям:

  • индивидуальная предпринимательская деятельность продолжается не менее полугода, для сезонных видов деятельности – не менее 1 года;
  • возраст бизнесмена не должен превышать 70 лет на момент полного погашения кредита;
  • имущество предоставляется в качестве залогового объекта банку.

Такие правила лучше всего сразу принимать во внимание для гарантированно успешного сотрудничества.

Документы для получения кредита

Ипотека для ИП на этапе рассмотрения может быть предоставлена или отклонена. Это во многом определяется наличием или отсутствием необходимых документов, которые должны гарантировать удостоверение личности и подтверждение стабильной прибыли.

Необходимые документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • лицензия (оригинал и копия) на ведение определенной предпринимательской деятельности;
  • налоговая декларация за 1 – 2 года;
  • отчетные документы за последний налоговый период;
  • документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и финансовых накоплений.

Если все документы в порядке, можно рассчитывать на успешное оформление кредита.

В какие банки обращаться?

В каждом случае ипотека для индивидуальных предпринимателей предлагается на особенных условиях, определяемых финансово-кредитным учреждением. Предусматривается, что отличия будут касаться процентной ставки, пакета документов.

Получение ипотеки

Прежде всего, нужно понять, дают ли ипотеку ИП в Сбербанке, одном из самых авторитетных финансово-кредитных учреждений.

В этом случае гарантируются максимально выгодные условия кредитования. При этом ипотека для ИП в Сбербанке предоставляется только при наличии внушительного пакета документов. Если предприниматель выполнил все условия, гарантируется возможность успешного сотрудничества.

Несмотря на серьезные требования к документам, ипотека для ИП в Сбербанке оказывается одной из самых выгодных и привлекательных. К тому же Сбербанк является авторитетным банком России.

  • ВТБ24. Предполагается предоставление ипотеки сроком до 10 лет. Важный нюанс – это необходимость первоначального взноса. При любых раскладах ипотека для ИП в втб 24 предусматривает 20% взнос.
  • Уралсиб. Кредит предоставляется на срок до 120 месяцев. Максимальный размер составляет 95 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка составляет 14,25%. При этом заемщик с самого начала должен предоставить 20% от стоимости недвижимости, так как в другом случае ипотечный кредит для ИП не будет оформлен.
  • Дельтакредит. Этот банк только начал предоставлять услуги в интересующей сфере. Несмотря на этот аспект, теперь можно с уверенностью ответить положительно на вопрос «дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?».
  • МДМ банк. Срок кредита составляет 5 лет, причем гарантируется минимальная ставка от 13,5%.
  • Россельхозбанк. В россельхозбанке можно получить кредит на покупку коммерческой нежилой недвижимости. В то же время программа предусматривает отсрочку на 1 год, наличие индивидуального графика погашений, отсутствие необходимости поиска поручителей. Такие условия приводят к тому, что в россельхозбанке многие бизнесмены оформляют кредиты.

Зная, как ИП взять ипотеку, можно успешно воспользоваться соответствующими предложениями с гарантированной выгодой.